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保险理赔难 您遭遇过吗? 来源:第一生活报    作者:    时间: 2014-03-26 16:59:20.0    点击数:43200

   

   现如今,因保险理赔难而引发的纠纷屡见不鲜,为此,越来越多的人对保险失去了信任。对此,陕西绿洲保险代理公司营业区总经理、国家理财规划师孙宁认为,之所以会出现保险理赔难的现象,主要是由于投保者单纯听取保险销售人员的建议,以致在签订保险合同时过于草率造成的,对此,孙宁告诫大家,在签订保险合同时切记要仔细询问保险合同内的关键条款。下面是保险理赔难的两个典型案例。

  案例:农民吴松,每月交养老保险10元,交了3年后被汽车撞伤,在医院用去2万多元。保险公司却说不在保险范围内,不理赔。

  孙宁:从该案例可断定,吴松先生购买的保险产品为商业养老保险,这类的保险产品是以获得养老金为主要目的的长期人身保险。

  商业养老保险是商业保险的一种,其并没有涵盖或者附加意外医疗的保险责任,所以保险公司不予理赔。

  因此,在我们购买保险产品前一定要了解清楚自己购买保险产品的产品责任范围,根据自己或家庭的情况和实际需求去选择适合的保险产品就不会出现吴先生这样的问题了。

  案例:孙女士于2000年为全家4人买了多份人寿保险,每年交保费1万5千元。在情况变化,无法交保费的情况下,孙女士想退出,去人寿保险公司一问,已交的九万余元只能退给她二万六千多元。

  孙宁:首先,我们来了解一下什么是保险产品,保险合同属于民商合同的一种,其设立、变更或终止时具有保险内容的民事法律关系的法律文本。

孙女士和保险公司签订的是一份长期的保险产品,孙女士有按照合同约定向保险公司缴纳保险费的义务,同时保险公司也要履行按照合同约定的内容履行相关责任,替孙女士承担风险。孙女士想要退保属于单方解约行为,在没有任何伪造和签约销售误导的情况下,保险公司退给其退保的产品的现金价值(解约退还金)是没有问题的。当给自己或者家人选择保险产品时一定要综合考虑家庭成员结构以及持续交费能力来做规划。千万不能让保险产品成为自己的负担。

  其实客户在自身资金紧张的同时,可以使用保险产品的“保单贷款”、“减额交清”的方式来解决资金暂时紧缺的问题。如何正确购买保险

  孙宁认为,首先应该考虑到家庭的成员结构和经济能力。一般来说我们推荐用家庭年净收入15%为全家人来搭配购买保险产品。

  在我们为我们自己或者家人选择保险时一般要遵循几个原则:

  首先,应该先为家庭的经济支柱来购买保险产品,因为身为经济支柱的家长就是小孩最大的保险。

  其次一般给大人选择保险产品,应根据其家庭经济情况,首选意外、疾病医疗、重疾保险等健康保障类保险。如果经济允许可以适当添加万能型保险,年金分红养老补充保险。小孩在成长的过程中同样先要考虑意外医疗和疾病医疗保险,其次为教育、年金类的保险。

最后在国内同类型的保险产品差异化并不大,购买保险时,一定要看清保险合同的保险责任,然后确定是否投保。国内保险代理人素质良莠不齐,因此,客户在众多公司的众多产品中选择,不如选择一个有责任、讲诚信的专业保险代理人更为重要。(秦商)

  注:如果您有保险方面的问题需要解决,可关注新浪微博@孙宁_ChFP进行互动(孙宁某专业保险代理公司营业区总经理国家理财规划师);以上两个案例均来自中金在线。


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